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주택담보대출 한도 계산기

주담대 한도는 LTV·DSR·DTI 세 지표 중 가장 낮은 값으로 정해집니다. 세 가지를 각각 계산해 무엇이 내 한도를 막고 있는지 보여 드립니다. 스트레스 DSR과 마이너스통장 잠식분도 반영합니다.

2026년 6월 규제 기준 · 기준일 2026-08-09 · 입력값은 서버로 전송되지 않고 브라우저에서만 계산됩니다

계산 입력

실거래가가 아니라 KB부동산 시세 기준입니다. 실거래가보다 낮게 잡히는 경우가 많습니다.

부부 공동명의라면 합산 소득을 넣으세요.

지역

서울 전역·경기 주요 12개 지역이 규제지역입니다.

고정에 가까울수록 한도가 유리합니다.

여기에 스트레스 금리가 더해져 심사됩니다.

기존 부채 입력 (선택) — 한도를 크게 좌우합니다

사용액 0원이어도 한도 전액이 잡힙니다

신용대출·자동차할부 등의 연간 원금+이자

DTI 계산에만 쓰입니다

계산 결과를 보실 때 유의할 점

  • 참고용 추정치입니다. 실제 한도는 은행의 내부 심사 기준, 신용점수, 소득 증빙 형태에 따라 달라집니다.
  • 스트레스 가산금리는 규제지역 3.0%p·비규제지역 1.5%p의 하한값으로 계산했습니다. 실제로는 더 높게 적용될 수 있어 한도가 더 줄 수 있습니다.
  • 마이너스통장 이자 산정 방식은 은행마다 다릅니다. 이 계산기는 한도 전액에 입력하신 금리를 적용합니다.
  • 주택 가격은 실거래가가 아니라 KB부동산 시세가 기준입니다.
  • 정책모기지(디딤돌·신생아 특례·보금자리론)는 DSR 규제에서 제외되므로 이 계산과 별개입니다. 자격이 되면 더 많이 빌릴 수 있습니다.

계산에 사용한 기준

LTV (담보인정비율)

구분 규제지역 비규제지역
무주택자70%70%
생애최초 구입자70%80%
다주택자0%30%

규제지역은 금액 상한도 함께 적용됩니다 — 15억 원 이하 최대 6억 원, 15억-25억 원 최대 4억 원, 25억 원 초과 최대 2억 원.

DSR (총부채원리금상환비율)

모든 금융권 부채의 연간 원리금 합계를 연소득으로 나눈 비율입니다. 1금융권 40%가 상한이며, 대출 잔액 1억 원 초과 시 적용됩니다. 스트레스 DSR 3단계(2025.7 전면 시행)에 따라 실제 금리에 가산금리를 얹어 심사하며, 금리 유형별 반영 비율은 변동 100%·혼합형 80%·주기형 40%·순수고정 0%입니다.

마이너스통장은 실사용액이 0원이어도 한도 전액을 5년 분할상환으로 계산해 DSR 분자에 넣습니다.

DTI (총부채상환비율)

주담대 연원리금에 기타부채 이자만 더해 연소득으로 나눈 비율입니다. 규제지역 40%·비규제지역 60%. DSR이 전면화된 뒤로는 단독 규제보다 정책모기지 심사의 2차 방어선으로 기능하므로, 일반 주담대에서는 DSR이 먼저 걸리는 경우가 대부분입니다.

이 계산기가 단순화한 부분

  • 스트레스 가산금리를 하한값으로 고정했습니다. 실제 적용치는 은행·시점에 따라 더 높을 수 있고, 그만큼 한도는 줄어듭니다.
  • 상환 방식은 원리금균등분할상환을 가정했습니다. 원금균등이나 거치 조건이면 결과가 달라집니다.
  • 마이너스통장 이자는 한도 전액에 입력 금리를 적용했습니다. 은행별 산정 방식 차이는 반영하지 않았습니다.
  • DTI는 참고용으로만 표시합니다. 실무에서 일반 주담대의 최종 한도를 결정하는 것은 대부분 DSR입니다.

1차 출처

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본 계산기는 정보 제공을 목적으로 하며 대출 자문이 아닙니다. 계산 결과는 공시된 규제 기준에 따른 추정치이며 실제 승인 한도와 다를 수 있습니다. 대출 실행 전 금융기관에서 직접 확인하시기 바랍니다.
최종 업데이트: 2026-08-09